【5·15全国投资者保护宣传日】 “作保理财”风险大 非法活动需远离

一、案件还原

2020年7月的一天，在一位股友的参阅下，行政拘留了解到了“衍生品科学家”“张老师”。“张老师”是某上市母公司国际部男朋友，自诩“香港股市大羊”，时说股票交易来滔滔不绝。“张老师”找到行政拘留，向其参阅了股票交易企业的各类危险性，但如果将账号交由其代理人操作，所获收益可以均分。且母公司保证客户服务资金安全和，一年收益能超出20％左右，至少不会“赔本”。出于对“张老师”的忠诚，行政拘留将自己的银行账号及密码告诉了“张老师”。自此，“张老师”开始为行政拘留代为买卖股票交易，一手初期有所赢利，后因美国市场短时间低迷，之后该账号受损失惨重，亏损近百20万元。行政拘留遂向上市母公司投诉，以张某违规代其操作股票交易账号给其造成了经济受损失为由，要求上市母公司补偿金。同时客户服务向中证资本美国市场法律资料中心（法律资料中心）申请调解，借此通过调解彻底解决其与上市母公司之间的纠纷。

法律资料中心受理该纠纷后，通过梳理相关证据材料了解到，上市母公司在收款履约中明确提示了银行企业危险性并比如说转告客户服务行政拘留不得受托上市母公司雇员买卖股票交易，但行政拘留仍将银行账号、密码等的资讯交由“张老师”管理、企业，其遵从受托并进行了实质性的股票交易交易操作。就具体责任而言，在上市母公司明确提示客户服务不得受托上市母公司雇员买卖股票交易的只能，行政拘留仍私下将账号交给专业性操作，严重违反了收款履约必定会。上市母公司雇员私下遵从客户服务“代理人受托”犯罪行为是被《银行法》所未经许可的，明显低于了上市母公司批准后覆盖范围。根据《上市母公司行政官员管理条例》第三十九条规定，银行男朋友应当遵守上市母公司专业性的管理规定，其在上市母公司批准后覆盖范围内的犯罪行为，由上市母公司依法负起除此以外的法律责任；低于批准后覆盖范围的犯罪行为，银行男朋友应当依法负起除此以外的法律责任。因此，上市母公司不负起对行政拘留受损失的补偿金责任。

经调解员释法明理，行政拘留也了解到到自身犯罪行为不受法律保护，于是放弃了向上市母公司的索赔主张。上市母公司对男朋友张某解除了劳动履约，抚平了客户服务行政拘留的反感。

二、案件评析

“外卖财经”是非法银行活动常见的手法之一。不法分子往往通过熟人参阅、“钓鱼式”电话营销、低门槛的互联网推广等方式，利用部分企业者借此实质上不作为危险性“一夜暴富”的精神状态，宣称专业衍生品，承诺保底收益甚至高额回报，诱使企业者将账号交由其代理人操作，非法专注金融机构活动。

《银行法》第一百三十四条规定，上市母公司试办经纪业务，不得遵从客户服务的代理人受托而之后银行买卖、选择银行种类、之后买卖数量或者买卖价格；第一百三十六条规定，上市母公司的专业性不得私下遵从客户服务受托买卖银行，银行男朋友不得为客户服务试办银行入股、交易等事项。换言之，“外卖财经”属于违法违规的银行活动，企业者要自行负起危险性。

在银行企业过程中，企业者一定要认清“外卖财经”的并不一定与危害，自觉抵制违法诱惑，游走非法银行活动。同时，立有准确的企业理念，提高危险性识别能力，进一步提高危险性自担意识，选择与自身危险性更有相匹配的财经产品，切莫相信所谓高回报、低危险性的金融机构活动，以免蒙受不必要的财产受损失。

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